Индивидуальный пенсионный счет в россии: что это и как открыть

Содержание

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

Работники 1967 года рождения и моложе, так как за них уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной части.
Мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали взносы на нее.
Граждане, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий.
Лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того, чтобы начать формировать накопительную пенсию, необходимо выполнить ряд определенных этапов.

Первый этап: нужно выбрать Управляющую компанию (УК) или Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ), которому вы отдадите в распоряжение свои пенсионные накопления с целью их увеличения за счет инвестирования.

Деятельность УК заключается в том, что она только управляет накоплениями, а их учет ведет ПФР. НПФ, в отличии от УК, открывает свои счета, на которые граждане перечисляют средства, сам ведет их учет, осуществляет оформление, назначение и выплату накопительной пенсии.

Второй этап: подача заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе. Лицам, которые подавали в 2013 году заявление об изменении взносов на накопительную часть с 6% на 2%, тоже нужно написать заявление в ПФР.

Страховые взносы работника в ПФР на сегодня составляют 22% от его зарплаты. При принятии решения формировать накопительную часть:

6% от взноса идут на солидарный тариф (создание фиксированной выплаты);
10% на страховую пенсию;
6% на накопительную.

Здесь следует отметить, что накопительная пенсия с 2014 года не формируется за счет страховых взносов (введен мораторий на формирование, который продлен и на 2020 год). Она может быть образована только за счет добровольных взносов (в т.ч. средств маткапитала и по программе госсофинансирования).

Узнаем про будущую пенсию через сайт ПФР

Вопрос пенсии в будущем должен волновать каждого человека, так как после выхода на пенсию эта выплата станет единственным источником дохода. Следующий способ узнать про свой стаж и накопления для – сделать запрос непосредственно на сайте ПФР России.

Функционал сервиса ПФ позволяет посмотреть информацию о сформированных личных правах на текущий момент. Для доступа к электронным услугам и сервисам ПФР необходимо зайти в личный кабинет. Там есть 3 раздела с различными услугами пенсионного фонда:

информация о состоянии лицевого счета;
функционал управления своими пенсионными накоплениями
раздел непосредственно про пенсии.

Чтобы подробнее , необходимо сделать запрос о пенсионных правах.

Сервисы позволяют получить информацию о заработке, о стаже работы, о состоянии личного счета. Расчет пенсии производится на основании персональных данных: о текущем уровне зарплаты, о планируемом стаже работы до выхода на пенсию, о накопленных баллах в системе ПФР. Для заполнения предлагается большая таблица-опросник. На основании данных, введенных в нее, калькулятор рассчитает примерную сумму пенсии. Итог, конечно, будет очень примерным, так как суммы взяты не из отчета работодателя, а на основании личных данных.

Как получить выписку из ПФР

Справка из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета оформляется на основании заявления. Владелец счета подает его любым удобным способом:

лично;
по почте;
онлайн на сайте ПФР;
через Сбербанк, МФЦ или Госуслуги.

При личном обращении нужно иметь при себе паспорт, СНИЛС, а также заявление. Его поможет оформить сотрудник Пенсионного фонда. Заявление содержит способ получения выписки – в электронном виде, по почте или лично на руки. Если гражданин отправляет письмо, то оно должно быть заказное и с описью. Обязательно нужно приложить копии паспорта и страхового свидетельства.

Если для получения выписки требуются услуги представителя, то по закону доверенное лицо действительно имеет право на эту процедуру. Но для этого пенсионер должен оформить нотариальную доверенность для своего представителя.

Если нет возможности обратиться за справкой лично, граждане пользуются онлайн-сервисами или обращаются в многофункциональные центры. Клиенты Сбербанка делают запрос через банк. Процедура включается в себя несколько этапов.

Для этого нужно открыть личный кабинет СбербанкОнлайн.
Открыть вкладку «Прочее».
Найти раздел «Пенсионные программы».
Заполнить предоставленный бланк.
Перейти на портал «Госуслуги».
Получить СМС с кодом и отправить сообщение в ответ.
Получить документ (электронный).

Выписка определенных пенсионных отчислений при необходимости может быть распечатана. Если клиент Сбербанка не использует Личный кабинет, он легко получит выписку в любом отделении банка. Для этого ему нужно подготовить стандартные документы и обратиться к сотрудникам банка по своему месту жительства.

Как узнать сумму накопительной части пенсии?

Ранее Пенсионный фонд (ПФР) обязательно должен был посылать гражданам информацию о состоянии пенсионного счета. Сейчас все кардинально поменялось: гражданин сам должен проявить инициативу для получения указанной информации. Он может реализовать такое право любым удобным способом совершенно бесплатно.

На сегодняшний день существует несколько способов получения информации:

через интернет (по СНИЛСу);
при личном обращении в органы Пенсионного фонда;
в определенных банках: Сбербанк, Уралсиб, Газ-промбанк, Банк Москвы, ВТБ: путем обращения к операционистам либо в банкоматах.

Можно ли узнать дистанционно по СНИЛС?

Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) представляет собой небольшую карточку, на которой указан идентификационный страховой номер. В нем собирается вся информация о пенсионных правах конкретного лица. Следовательно, любой гражданин, имеющий такую карточку, может получить информацию о пенсионных правах.

СНИЛС необходим работодателю при оформлении на работе для перечисления взносов на будущую пенсию, для сокращения документов при получении услуг в государственных организациях.

Любой гражданин может узнать о размере пенсионных накоплений дистанционно по СНИЛС. Это можно сделать как на Едином портале государственных услуг, так и в электронных сервисах официального сайта Пенсионного фонда России (ПФР).

Для этого необходимо зайти на портал госуслуг и зарегистрироваться.
Заполнить анкету, в которой надо будет указать данные паспорта и СНИЛС.
После получения доступа к личному кабинету войдите в раздел «Пенсионный фонд РФ» и выберите вкладку, в которой есть данная информация.

В случае, если у вас возникнут трудности с получением необходимой информации на этом портале, можно позвонить по телефону бесплатной горячей линии. Он указан сверху страницы портала.

Как узнать размер накопительной пенсии через интернет?

Самый быстрый и эффективный способ получить интересующую информацию — это интернет. Не нужно простаивать очереди и тратить время впустую. Доступ к данным открыт всегда.

Cамым удобным способом получения информации является портал государственных услуг или сайт ПФР. Чтобы получить необходимые данные необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте, подтвердить регистрацию, а после того, как получен доступ к личному кабинету, можно получать любую информацию в режиме онлайн. На портале модно получить сведения:

о размере накоплений;
о сумме страховых взносов, перечисленных за гражданина за всю трудовую деятельность.

Для того, чтобы узнать сумму через интернет, необходимо авторизоваться на выбранном сайте (ПФР или госуслуги) и выбрать раздел «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений»

после чего в виде таблицы будут представлены необходимые данные.

Как узнать о своих накоплениях в пенсионном фонде?

У гражданина есть законное право получить информацию о своих накоплениях непосредственно в органах ПФР. Необходимо пройти в свое территориальное отделение и написать заявление, предоставив паспорт и «зеленую карточку» (СНИЛС).

В течение десяти дней со дня обращения в ПФР они обязаны будут подготовить специальную выписку из вашего пенсионного счета. Получить выписку можно лично или по почте заказным письмом, о чем нужно указать в заявлении.

Инструкция по проверке пенсионных накоплений онлайн через госуслуги

Чтобы проверить информацию о личных накоплениях онлайн через портал госуслуг, требуется совершить ряд несложных действий:

зайти на портал;
отправить запрос;
получить сведения.

Для начала заходим на сайт госуслуг. Чтобы получить доступ к порталу, нужно иметь специальную подтвержденную учетную запись. В настоящий момент сделать это можно через банковские системы или лично засвидетельствовать личность в специализированных центрах авторизации. Также услугу оказывают МФЦ (многофункциональные центры) по системе «одно окно».

Далее нужно сделать сам запрос. Для этого после авторизации в меню необходимо найти «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и нажать кнопку «Получить услугу».

Эта услуга оказывается онлайн. В течение нескольких секунд/минут выводится на экран справка о застрахованном лице. Первым разделом выводятся его персональные данные согласно учетной записи (фамилия, имя, отчество и т. д.). Вторым разделом выводятся сами сведения о состоянии индивидуального лицевого счета человека в пенсионном фонде.

Данные о стаже и накопленных начислениях можно сохранить на компьютер или переслать их себе на электронную почту, чтобы потом распечатать и сохранить на бумаге.

Система выдает форму под номером СЗИ-6. В ней расписаны все периоды работы (при наличии). Отдельно выделен стаж до 2002 года – до даты начала реформы и сохранения всех сведений в электронной форме. Затем отдельно выделен стаж до 2015 года и после. Это связано с ведением коэффициента. Он переводится в баллы для начисления пенсии. Также выделен среднемесячный заработок за прошлые 2000 – 2001 года. Это дата начала реформы страхового начисления пенсии.

Взаимодействие ПФР с плательщиками

Сотрудничество Пенсионного фонда с плательщиками постоянно совершенствуется. На сайте Пенсионного фонда любой желающий может ознакомиться со структурой фонда и принципами его деятельности, прочесть обо всех законодательных изменениях, изучить отчетность ПФР.

Сервис “Личный кабинет” на сайте ПФР позволяет любому гражданину или компании получить сведения о страховых платежах. Юридическим лицам этот сервис позволит легко подготовить и сдать отчетность без ошибок, контролировать платежи и задолженность. Кабинет предоставляет доступ к дополнительным услугам: справочной информации, бесплатным программам для сдачи отчетности и формирования платежных документов, передаче в ПФР писем, сообщений, отзывов.

Получить ответы на интересующие вопросы вы можете несколькими способами. Естественно, первый и самый логичный способ – лично обратиться в подразделение Пенсионного фонда. Здесь можно получить подробную информацию как о размере пенсионных отчислений, так и о НПФ, в котором они могут храниться.

Нужные сведения по этому вопросу может предоставить и организация-работодатель, которая ежемесячно формирует страховые платежи.

Поскольку интернет – неотъемлемая часть нашей жизни, наименование фонда, где хранятся пенсионные накопления гражданина, можно уточнить с помощью онлайн-сервисов ПФР и портала госуслуг.

Выписка из Пенсионного Фонда

Канули в лету времена, когда Пенсионный фонд рассылал по стране “письма счастья”, в которых информировал о состоянии лицевых счетов граждан. В нынешнее время такую выписку гражданин может получить самостоятельно. Для этого существует несколько способов:

На сайте Пенсионного фонда с помощью личного кабинета. Здесь есть возможность получить все сведения о пенсионных баллах, периодах и длительности трудового стажа, величине перечисленных страховых взносов. С помощью сервиса вы можете узнать о пенсионных накоплениях по СНИЛС, получить сведения о платежах по программе государственного софинансирования пенсии.
Подача заявления в территориальный орган Пенсионного фонда позволит получить необходимую информацию в день обращения. Для этого гражданин должен предоставить свой паспорт и СНИЛС.
Портал госуслуг предоставит такую информацию онлайн. Необходима только регистрация на сайте. При наличии авторизации пользователь автоматически получает доступ и к личному кабинету на сайте ПФР.
Необходимые сведения гражданин может получить по почте, направив заявление и заверенную копию паспорта в отделение Пенсионного фонда.

Справку Пенсионный фонд подготовит в течение 10 дней с момента обращения, ее можно получить как по почте, так и лично в территориальном отделении фонда.

Выписку из лицевого счета можно запросить и у кредитных организаций, с которыми у ПФР подписано соответствующее соглашение, в частности это Сбербанк. Информацию могут предоставить сотрудник банка или банкомат.

Если гражданин, то есть застрахованное лицо, обнаружит какие-либо расхождения в данных, которые содержаться в выписке из лицевого счета, у него есть право подать в отделение Пенсионного фонда запрос о дополнении, уточнении индивидуального лицевого счета. На основании этого обращения ПФ направляет страхователю уведомление о необходимости подать корректирующие сведения и исправить несоответствия.

Для чего нужна выписка из ИЛС?

Эксперты отмечают: получение сведений из ПФР следует сделать ежегодной привычкой. Такой подход позволит контролировать накопленные пенсионные сбережения, а также честность работодателя.

Помимо этого, справка поможет:

подтвердить трудовой стаж и сумму пенсионных отчислений;
принять участие в соцпрограммах от государства;
уточнить величину страховой и накопительной частей будущей пенсии;
получить сведения о средней зарплате гражданина за определенный период.

Если вы до сих пор не знаете, что такое ИЛС и каков ваш пенсионный «резерв», обязательно закажите справку СЗИ-6. Расскажем, как это можно сделать.

Поступление данных в Пенсионный фонд

Консультация юриста бесплатно

Сведения в ПФР поступают от прямого работодателя, отвечающего за своевременный перевод взносов из заработка каждого сотрудника. Однако, это допустимо лишь при занятости работника по трудовому договору (ТД). Лица, заработную плату которым передают в конверте, не должны ждать хороших отчислений в будущем.

Граждане, занятые официально по ТД, являются не ответственными за перечисление денег в ПФР. Эта работа возложена на их работодателя. Бывают ситуации, когда в фонд поступают некорректные данные, что приводит к неправильному расчёту размера пенсии и трудового стажа. По этой причине человек не может выйти на пенсию в положенные сроки.

Полная информационная картина о сумме начисленных денежных средств, а также общем трудовом стаже, состоянии личного ЛС прописана в выписке из государственного пенсионного учреждения. В случае обнаружения ошибок в документе, работающий вправе посетить фонд по месту регистрации для внесения коррективы в любой рабочий день.

Как узнать, где находится накопительная часть пенсия и к какому НПФ вы относитесь?

У многих потенциальных получателей распределяемая доля пенсионного накопления хранится в ПФР. Часть будущих пенсионеров подавала заявления или заключала договора на хранение накопительной части пенсии в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и обращаться за её получением им приходится в эти организации. Бывают случаи, когда граждане забывают, где находится накопительная часть пенсии и хотят узнать сведения о ней. Если по каким-то причинам утеряна информация о вашем НПФ, её можно получить в бухгалтерии по месту работы, отделении ПФР, на портале «Государственные услуги» или в банках, сотрудничающих с пенсионным фондом (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк).

Кто может узнать сведения о состоянии ИЛС?

Согласно российскому законодательству сделать запрос в ПФР, чтобы получить информацию по ОПС, могут:

граждане России, участвующие в программе страхования;
иностранные граждане, если ранее они попадали под действие пенсионного законодательства (например, имели временную регистрацию или вид на жительство в РФ и официально трудились на территории страны);
лица без гражданства, если они проживают в России и трудоустроены на законных основаниях.

Кроме этого, с согласия застрахованного лица доступ к сведениям об ИЛС может получить банк. Такой запрос позволяет обойтись без сбора справок при оформлении кредита — финансовая организация сразу получит информацию о размере заработной платы, трудовом стаже, уплаченных страховых взносах.

Оплата взносов и отслеживание накоплений

Владельцы открытых индивидуальных пенсионных счетов могут пополнять их различными способами. В частности:

вносить оплату через банковские карты (из личного кабинета сайта НПФ);
через личное посещение сбербанковского отделения (можно вносить оплату как через кассу, банкомат, так и посредством дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн);
с помощью бухгалтерии по месту своей работы (стоит оформить заявление на регулярное отчисление установленной денежной суммы на личный счет).

Стоит отдельно рассмотреть, как происходит процедура внесения взносов через персональную страницу Сбербанк-Онлайн. Ведь данный сервис пользуется наибольшей популярностью среди вкладчиков. Все действие проводится в несколько этапов:

Авторизоваться в личном кабинете.
Находясь на главной странице сайта, выбрать и отметить подменю «Платежи/переводы».
Забить команду в поисковую строку (для определения адресата) «НПФ Сбербанк».
Остается указать сумму намеченного платежа и номер договора.
Транзакция подтверждается введением кода-капчи (она поступает в СМС-уведомлении).

Основные условия

Основные нюансы НПФ Сбербанк

Еще несколько лет назад скептики открыто сомневались и недоумевали о целесообразности делать капитал сейчас в расчете на будущее. Но сейчас такие взгляды уже не кажутся странными, а наоборот, считаются наиболее актуальными, особенно на фоне лихорадочно меняющихся госзаконов о пенсионных начислениях.

Многие россияне стали рассматривать не только о переводе уже сформированных пенсионных накоплениях в НПФ, но и об оформлении независимых сбережений. Именно на фоне таких планов и зародились индивидуальные программы, основанные многими НПФ, в том числе и Сбербанком.

Прежде чем разбираться, что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка, стоит ли открывать его и становится участником, следует узнать и его преимуществах. А достоинств у ИИП достаточно много. В частности:

Надежность. Главным акционером НПФ является Сбербанк, ИИП входит в число участников АСВ, что гарантирует выплату накоплений участникам даже в случае банкротства и отзыва лицензии у фонда.
Прозрачность сделок и проводимых инвестиций. С каждым участником оформляется индивидуальный договор, где четко и ясно определены права и обязанности сторон.
Стабильная доходность. При рассмотрении итогов за два последних года активной работы фонда аналитики отмечают увеличение процента годовых (по последним данным, он составил 8,15%), что в три раза превышает показатели инфляции.
Индивидуальность. Клиент, оформляющий договор, может самостоятельно разрабатывать наиболее удобный и оптимальный для себя план инвестирований (сроки и объемы внесения платежей).
Предсказуемость. Вкладчик, владея полной информацией о размере имеющихся средств, может заранее спрогнозировать, на какой ежемесячный объем пенсии ему стоит рассчитывать в будущем.

Клиенты программы могут лично контролировать свои сбережения

Как узнать о пенсионных накоплениях?

Узнать о них можно в пенсионном фонде по номеру СНИЛС. До 2013 года государство занималось рассылкой писем с состоянием пенсионного счета. Поэтому можете:

Обратиться в территориальное отделение ПФ. Для этого возьмите паспорт и СНИЛС. Получите распечатку выписки. В ней указываются все изменения, происходящие на счете. Может быть отправлено и извещение. Оно приходит заказным письмом.
Обратитесь на сайт государственных услуг. После процедуры регистрации получите доступ ко всем своим счетам.
Воспользуйтесь интернет-банкингом. Партнеры ПФ предоставляют такую услугу. К ним относится ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб.
Посетите МФЦ. В таком центре тоже сможете получить информацию о страховой и накопительной части пенсий.

Посмотреть пенсионные накопления легко и через сайт НПФ, с которым подписаны обязательства. В личный кабинет можете зайти по номеру пенсионного свидетельства.

Сроки получения выписки

Любой из способов заказа справки предусматривает получение выписки, имеющей одинаковую юридическую силу. При заказе документа через интернет, то есть на сайте ПФР или «Госуслуги», данные становятся доступны клиенту практически мгновенно.

Срок формирования справки при личном визите в отделение Пенсионного фонда – не более 10 минут. Время может быть увеличено, если у клиента возникли трудности с оформлением выписки онлайн, например, при ошибке добавления СНИЛС на «Госуслугах». Это может повлиять на корректировку данных гражданина в системе.

Если требуется замена СНИЛС, получение расширенной версии или иные действия в «Личном кабинете» клиента, недоступные через интернет, срок предоставления документа увеличивается до 30 дней.

Ежегодная корректировка размера накопительной пенсии

Корректировка пенсии проводится 1 августа каждого года в случае:

поступления новых страховых взносов, в том числе дополнительных;
при росте страховых взносов в результате их инвестирования;
при наличии накоплений, которые не были учтены ранее.

Данный перерасчет размера осуществляется по формуле:

НП = НПк + ПНк / Т,

где:

НП — размер накопительной пенсии;
НПк — размер пенсии по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
ПНк — сумма пенсионных накоплений на 1 июля года, в котором производится корректировка;
Т — ожидаемый период выплаты на 31 июля года, в котором идет корректировка.

В случае проведения корректировки срочной пенсионной выплаты, средства, исходя из которых осуществляется перерасчет ее размера, не учитываются в составе накоплений при корректировке размера накопительной пенсии.

Выписка из Пенсионного фонда

Согласно п. 68 Приказа Минтруда от 28.11.2014 N 958н выписка из Пенсионного фонда содержит:

сведения об индивидуальном пенсионном коэффициенте;
информацию о размере пенсионных накоплений согласно ИЛС лица.

Указанный документ формируется на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета.

Однако в этом НПА не учтены изменения в законодательстве, согласно которым такой документ, как выписка из Пенсионного фонда, перестал выдаваться соответствующим органом.

Важно знать, что органы Пенсионного фонда должны:

предоставлять гражданам бесплатно сведения о состоянии их ИЛС;
сообщать информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

Для этой цели используются два вида формуляров:

сведения о состоянии ИЛС по форме СЗИ-6 (Постановление Правления ПФ от 15.06.2016 N 491п);
извещение о состоянии специальной части ИЛС (Приказ Минфина от 18.10.2010 N 127н).

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:

трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

Выводы

С момента начала трудовой деятельности каждый гражданин становится застрахованным лицом в системе ОПС. Конечно, при условии, что с его заработка перечисляются страховые взносы. И в качестве подтверждения на руки он получает СНИЛС – карточку с указанием номера его индивидуального пенсионного счета. Именно на нем накапливаются и хранятся все сведения о его трудовой деятельности, начисленной заработной плате, перечисленных взносах в Пенсионный фонд. Эта информация доступна каждому гражданину, застрахованному в системе ОПС.

Федеральный закон от 01.04.1996 (ред. от 29.07. 2021 ) № 27-ФЗ “Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования”.
Федеральный закон от 15.12.2001 (ред. от 27.06. 2021 ) №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации”.

Что из себя представляет индивидуальный пенсионный счет (ипс), где и как его открыть