Программы дмс от страховых компаний

Как избежать мошенничества

Сфера страхования — это одно из направлений, где можно столкнуться с нечестными людьми. Чаще всего подделывают дорогостоящие полисы, в том числе ДМС. Удостовериться с честности страховщика можно двумя путями.

Первая связана с проверкой надежности самой компании. Помимо основных критериев можно проверить длительности работы фирмы, наличие у неё лицензии на предоставление услуг, количество филиалов на территории страны.

Второй путь предполагает проверку подписываемого документа. Во-первых, бланк полиса печатается на специальной бумаге с водяными знаками и другими средствами защиты. Если представитель предоставляет простую распечатку из принтера, не стоит относиться к ней с большим доверием.

Важной составной частью документа является печать и подпись организации. Эти элементы должны быть представлены разборчиво, без пунктирных линий, размытостей и других признаков, что они были скопированы из интернета

Ещё одним аспектом в составлении соглашения становится правильность заполнения документов. Иногда агент намеренно вносит ошибочные сведения в полис, а затем самостоятельно их исправлять

К подобным вещам следует относиться осторожно, поскольку документ с исправлениями не считается действительным. И выплат по нему ожидать не стоит

Как формируются условия по ДМС программам?

Практически все предложения о ДМС страховании формируются по типовым схемам. Так, страховая компания самостоятельно определяет перечень оказываемых базовых услуг, к которому могут добавляться дополнительные процедуры или врачебные услуги, согласовываемые индивидуально с клиентом.

В основные услуги базовых программ ДМС обычно входит амбулаторно-поликлиническое лечение, услуги стационара, вызов на дом врача, стоматологическое лечение и скорая помощь. Ограничений в таких полисах достаточно много. Вот лишь некоторые из них:

• в базовых программах не предусматриваются дорогие виды диагностики (ряд анализов, томография или специализированные исследования, требующие уникальных реактивов);
• услуги стационара обычно ограничены по времени (обычно 10-15 дней);
• экстренную помощь страхователь может вызвать не чаще определенного количества раз (3/5) за конкретный период (неделя/месяц) .

Страховые компании также иногда предлагают круглосуточную помощь по дежурному номеру телефона (“медицинский пульт”). В этом случае диспетчер сможет оказать консультацию по общим вопросам, вызвать скорую помощь, записать на прием к специалисту. Каждого клиента курирует менеджер, в случае необходимости он поможет решить спорные вопросы или сориентировать застрахованное лицо во время наступления страхового случая.

Кроме основных предложений страховщики выводят на рынок и специальные продукты, направленные на помощь в особых случаях. К ним относятся полисы ДМС для пожилых людей; беременных женщин; семейные программы; программы оказания помощи спортсменам, туристам; программы помощи при ДТП; защиты от клещей; полисы на восстановительное лечение в санаториях или зарубежных клиниках. Страховой взнос в таких программах может быть выше базового в десятки раз.

Что с убыточностью?

Обычно убыточность в ДМС и ВЗР не вызывает особых интересов, т.к. андеррайтинг в данных видах на рынке имеет устойчивый характер высокого качества. При этом, как и в любых других видах страхования, конкурентная борьба за клиента в том числе подталкивает компании к ценовой борьбе, что потом влияет на конечный результат. Шоки с убыточностью, аналогичные ОСАГО, для данного рынка не характерны.

Но наш анализ был бы не полным без этого раздела, поэтому подведем «сухие» итоги в формате нижепредставленных таблиц. Опять же, забегая вперед, 2020 год, несмотря на заболевания COVID-19, оказался довольно «благоприятным» для страховщиков в плане убыточности, т.к. большинство действующих полисов не покрывало данных рисков, а количество иных заболеваний и травм сократилось в связи с переходом на удаленную работу и существенное увеличение времени нахождения дома.

К сожалению, по публичным данным страховщиков оценить классическую убыточность у нас не получится, поэтому ограничимся значениями уровней выплат в динамике.

Уровень выплат по ДМС за счет предприятий:

Если в предыдущие годы уровень выплат по ДМС ЮЛ находился на уровне 70%, то в 2020 году он сократился на 10 процентных пунктов и составил 58%

Сокращение уровня выплат произошло у подавляющего большинства страховщиков, а особенно привлекает внимание тот факт, что ни у одного крупного и среднего страховщика ДМС ЮЛ уровень выплат не превысил 80%. Наверное, такие цифры мы вряд ли еще когда-нибудь увидим в ближайшие годы

Уровень выплат по ДМС за счет средств граждан:

По страхованию ДМС за счет средств граждан принципиальных изменений уровня выплат в 2020 году не произошло – он сократился на 3 процентных пункта и составил 36%. Если изучить таблицу отдельно по страховщикам, то, в отличие от ДМС ЮЛ, разброс уровней выплат будет достаточно высоким – в том числе на основании этих значений можно сделать выводы о структуре продаваемых продуктов и их «убыточной востребованностью» у населения.

Из компаний, представленных в таблице, я бы обратил внимание лишь на две, с противоположными тенденциями:

• если у группы Ингосстрах уровень выплат по данному виду растет в последние годы и в 2020 году увеличился еще на 9 процентных пунктов, достигнув 50%,
• то у группы СОГАЗ, наоборот, на «падающем» портфеле уровень выплат сократился на 11 процентных пунктов до 40%. В остальном у компаний плюс-минус, стабильные цифры либо небольшие портфели убытков для того, чтобы делать какие-то выводы.

Уровень выплат по выезжающим за рубеж (ВЗР):

Самый «нелогичный» вид в блоке ДМС также нелогично выглядит и по уровню выплат. Формально по всем компаниям уровень выплат за 9 месяцев 2020 года составил 42%, увеличившись на 20 процентных пунктов. Однако, если посмотреть отдельно на компании, то мы увидим, что в первой группе компаний, чьи портфели вели себя в тенденции изменений пассажиропотока, уровень выплат составил 97%, увеличившись более чем в два раза – на 54 процентных пункта. Наиболее «пострадавшими» оказались компании ЕВР с уровнем выплат 134% (+80 п.п.) и ВСК с уровнем выплат 109% (+ 67 п.п.).

В группе же компаний, чьи портфели развиваются в слабой зависимости от пассажиропотока, уровень выплат составил всего 26%, увеличившись более скромно, нежели в первой группе компаний, – на 11 процентных пунктов

Здесь, конечно, привлекает особое внимание цифра уровня выплат группы Росгосстрах – 2,3%. На самом высоком портфеле в данном виде страхования среди всех страховщиков (2,7 млрд

руб. страховой премии) это самый низкий уровень выплат.

В принципе, данная таблица является логическим продолжением «подсказок» в этом «загадочном» виде страхования. Более того, она явно указывает на верную группировку компаний, которая была сделана при анализе страховых премий и их взаимосвязи с тенденциями в пассажиропотоке и поиском доли рискового ВЗР в объеме страховых премий.

На самом ли деле “ДМС” – это ДМС?

В отчетности страховщиков в состав вида страхования ДМС входят следующие основные продукты:

• страхование сотрудников за счет средств предприятий;
• индивидуальные полисы ДМС, покупаемые физическими лицами;
• страхование выезжающих за рубеж в части риска оказания медицинской помощи

Именно в таком разрезе мы посмотрим на данный вид страхования в нашем обзоре.

Однако для полноты картины продукт ВЗР мы «соберем» не только из риска медицинской помощи, но и добавим к нему риски от несчастных случаев (полученные травмы на период поездки и пр.) и финансовые риски (такие как отказ в визе, невылет или перенос рейса и т.д.), чтобы полноценно представлять реальные тенденции.

В общем виде итоги 9 месяцев 2020 года по данным видам будут выглядеть следующим образом:

Как видно из таблицы и графика, рынок ДМС за 9 месяцев 2020 года вырос на 3%, из них ДМС за счет предприятий, занимающий в портфеле долю 91%, вырос на 6%. То есть ни пандемия, ни ослабление в связи с этим экономической активности в стране не повлияли на данный вид страхования, он вполне неплохо растет, как минимум, на уровень медицинской инфляции. Справедливости ради стоит отметить, что основные крупные договоры ДМС заключаются в начале года, а в 2020 году ограничения, связанные с пандемией, возникли только во втором квартале, поэтому они в принципе не должны были (не успели) скорректировать поведение предприятий в данном направлении.

Отдельно стоит обратить внимание на тот факт, что для многих страховых компаний страхование ДМС за счет предприятий является одним из ключевых видов в портфеле, поэтому любое сокращение страховой премии по данному виду для таких компаний очень болезненно и противоречит их стратегии развития. Именно в такой логике проанализируем данный вид далее

Что касается рынка ВЗР – да, действительно, он сократился на 58%. А подробнее мы разберем данный вид в третьей части этой статьи.

Услуги ДМС в регионах России

Популярность телемедицины объясняется также сложностями при получении плановой медицинской помощи по ОМС, особенно в регионах. При этом рынок розничного ДМС довольно ограничен по территориальному признаку.

Почти 66% договоров и 80% премий приходится на 2 города – Москву и Санкт-Петербург. Количество договоров, заключенных физическими лицами, в расчете на 10 тыс. человек населения только в 9 регионах по итогам 2019 года превышало 1 000, в 11 регионах это количество было меньше 100. Это объясняется низким уровнем жизни в сочетании с высокой долей сельского населения, а также небольшим количеством медицинских учреждений, подходящих для оказания помощи по программам ДМС. 5 из 11 таких регионов находятся в Северо-Кавказском федеральном округе.

Таблица 1. Субъекты РФ с максимальным распространением розничного ДМС

Таблица 2. Субъекты РФ с минимальным распространением розничного ДМС

РЕСО Гарантия

Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.

В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая. В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.

Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных случаев людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании.

Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Крупнейшие страховые организации в сегменте ДМС

Рынок концентрирован как по территориальному признаку, так и по страховщикам. На ТОП-10 компаний сегмента по итогам 9 месяцев 2020 года приходится 88,6% премий (за 9 месяцев 2019 года — 87,4%), на ТОП-20 — 93,4%. Лидером рынка по объему премий остается АО «СОГАЗ» с долей 41%.

Таблица 3. Основные показатели ТОП-10 страховщиков ДМС, 9 месяцев 2020 года

Половина страховщиков из ТОП-10 в сегменте ДМС показали положительную динамику премий. Отрицательная динамика премий у ООО СК «ВТБ Страхование» объясняется передачей портфеля в АО «СОГАЗ», а у ПАО СК «Росгосстрах» — снижением объемов бизнеса по страхованию выезжающих за рубеж.

Таблица 4. Основные показатели ТОП-10 страховщиков ДМС без учета медицинского страхования выезжающих за рубеж, 9 месяцев 2020 года

Как оформить ДМС физлицу и стоит ли это делать?

Начинать стоит с выбора страховой компании, в России их несколько десятков, но лучше отдать преимущество крупной и проверенной организации, к примеру, «РЕСО-Гарантия» или «Росгосстрах». Такие страховщики не только более надежные, но и часто дают скидки или проводят акции, позволяющие сэкономить.

После этого стоит изучить все предлагаемые программы и страховые продукты и выбрать несколько подходящих. Нельзя ориентироваться только на информацию, размещенную на официальном сайте СК, стоит посетить офис или пообщаться с менеджером по телефону. Так можно будет выявить «подводные камни» определенного полиса ДМС и его дополнительные возможности.

Для заключения договора ДМС физлица понадобятся:

• заявление;
• паспорт.
• Часто крупные страховые компании, особенно заключающие договор добровольного медицинского страхования с обширным или специфическим перечнем услуг, могут потребовать у потенциального клиента медицинские свидетельства или результаты обследований.

Сразу после оформления договора и оплаты взноса, застрахованное лицо получает на руки оригинал полиса ДМС.

Выгодно ли оформление полиса ДМС для физического лица? Это зависит от многих факторов:

1. Работа. Если застрахованное лицо постоянно находится в условиях повышенной опасности или работа просто тяжелая, приводящая к проблемам со здоровьем, то ДМС, безусловно, выгоден и нужен. При этом стоит выбирать ту страховую программу, которая при минимуме вложений даст максимум защиты от возможных рисков. К примеру, для профессиональных водителей страховщики часто предлагают ДМС от ДТП. В случае аварии у застрахованного лица будет намного больше возможностей получить врачебную помощь практически немедленно. Дальнейшие последствия для здоровья также будут устраняться за счет страховой компании, а не водителя.
2. Состояние здоровья. Молодому и здоровому человеку, который работает в офисе и не занимается экстремальными видами спорта, вряд ли будет выгоден полис ДМС. Но если проблемы уже есть, возрастные или приобретённые, и в будущем прогнозируется ухудшение состояния или требуется регулярная медицинская помощь, — ДМС позволит существенно сэкономить, нужно только правильно выбрать страховую программу.
3. Финансовые возможности. Полис ДМС – как правило не дешевый, но он позволяет сэкономить намного больше, если страховой случай все-таки наступит.
4. Наличие поблизости ЛПУ. Людям, живущим в сельской местности, где до любой поликлиники несколько десятков километров, наличие полиса медицинского страхования вряд ли облегчит жизнь. Но любому горожанину стоит задуматься о ДМС, так выбор ЛПУ расширится, а помощь станет более быстрой.

Рейтинг страховых компаний ДМС

Составляя рейтинг ДМС для индивидуального подбора программы, стоит сразу ориентироваться на лидеров отрасли

Вот те страховые компании, на которые необходимо обратить самое пристальное внимание в 2020 году для получения качественных услуг и возможности предоставления достаточно широкого пакета:

• Полис ДМС Альянс.
• УралСиб страхование.
• Согаз.
• Ресо-гарантия.
• Жасо.
• Росгосстрах.
• АльфаСтрахование и прочие.

Оказание услуг в каждой страховой компании несколько отличается. Поэтому клиенту необходимо тщательно мониторить условия заключения договора на составление полиса и рассматривать те услуги, которые будут ему доступны по результатам сделки. Необходимо внимательно вычитывать все пункты документа, чтобы не пропустить важных моментов.

Специалисты рекомендуют обращать внимание в первую очередь на перечень тех услуг, которые станут доступными, а потом смотреть на их стоимость. Обратите внимание, что в некоторых случаях можно лечить все, начиная от простудных заболеваний, заканчивая тяжелыми патологиями, онкологией и травмами

Такой пакет услуг представляет Уралсиб ДМС и ряд других топовых страховых компаний. Тогда как другие полисы будут иметь урезанный перечень.

Специалисты рекомендуют также не отказываться от ОМС, так как за него платит работодатель или государство. А вместе с этим полисом иметь еще и страхование здоровья на добровольной основе.

Развитие ДМС на российском страховом рынке

Изменение роли ДМС на российском страховом рынке началось с 2018 года, когда темп роста премий обогнал медицинскую инфляцию. В 2019 году в условиях отсутствия иных источников роста ДМС стало одним из драйверов рынка по объему премий.

Рис. 1. Динамика объема премий за 2016 – 2020 гг., %

Влияние пандемии COVID-19 на динамику премий сегмента ДМС

Пандемия COVID-19 повлияла на структуру премий, состав программ страхования и динамику выплат сегмента ДМС. Объем начисленных премий за 9 месяцев 2020 года сократился на 1,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (147,6 млрд рублей против 150 млрд рублей). При этом объем премий по договорам, не относящимся к страхованию выезжающих за рубеж, показал противоположную динамику — +3%.

Основную часть денежных потоков страховщиков ДМС составляют премии по договорам страхования крупных корпоративных клиентов. Сезонность заключения таких договоров (основная часть приходится на I квартал) и более высокая устойчивость крупных компаний в кризисный период способствовали сохранению объемов премий этой категории клиентов. Однако страхование индивидуальных предпринимателей, мелких и средних предприятий показало отрицательную динамику.

Снижение объема премий, связанное с оттоком трудовых мигрантов (около 0,5 млн человек, по данным МВД) и почти 4-кратным сокращением туристического потока за рубеж, составит около 10 млрд рублей по итогам года.

По прогнозу экспертов, объем начисленных премий по итогам 2020 года снизится примерно на 3% и составит порядка 175 млрд рублей. При этом объем премий по договорам, заключенным в 2020 году, сократится примерно на 15%.

В условиях спада экономической активности в 2021 году спрос со стороны крупных клиентов останется на прежнем уровне, тогда как со стороны представителей среднего и малого бизнеса – сократится в пределах 20%. Однако динамика премий по сегменту будет определяться в основном бюджетами на ДМС у крупных страхователей. Например, доля «Газпрома» и его дочерних компаний составляет примерно 10% от объема премий по ДМС в целом по РФ. Снижение премий по договорам с небольшими юридическими лицами и ИП будет частично компенсировано ростом премий по коробочным продуктам со страхователями-физическими лицами, а рост спроса на поездки внутри РФ окажет поддержку сегменту страхования туристов. Динамика премий по медицинскому страхованию выезжающих за рубеж и мигрантов будет напрямую зависеть от развития ситуации с пандемией. 

Рис. 2. Объем премий, выплат и количества договоров по ДМС, 2016-2020 гг.

Адаптация медицинских программ страхования к новой экономической реальности

Основным запросом всех категорий клиентов в условиях кризиса является экономия затрат на страхование. Несмотря на медицинскую инфляцию, экспертами наблюдается снижение средней стоимости полиса в расчете на 1 застрахованного по итогам 9 месяцев 2020 года по сравнению с прошлым годом. Такая динамика обусловлена изменениями программ страхования, введением франшиз, распространением дистанционных медицинских консультаций.

Программы страхования адаптируются под существующие условия: в них могут быть добавлены услуги тестирования на коронавирус, психологической помощи, реабилитации после перенесенного COVID-19.

Практически во всех классических программах теперь присутствует услуга телемедицины. Благодаря пандемии телемедицина завоевала рынок, хотя развитие этого сегмента началось еще до эпидемии. Использование дистанционных медицинских консультаций позволяет страховщикам снизить объем выплат, а клиентам – получать ответы в режиме 24/7 без ограничения по количеству обращений. Если будут изменены законодательные нормы, не позволяющие ставить первоначальный диагноз и выписывать рецепты и больничные листы без очного осмотра, у страховщиков будет возможность трансформировать программы страхования с приоритетом телемедицинских обращений. Первые шаги к таким изменениям уже сделаны: приказом Минздрава утвержден временный регламент оказания консультационной телемедицинской помощи для больных легкой формой коронавируса, гриппа, внебольничной пневмонии, ОРВИ.

Перейти к исследованию

Рынок телемедицины в России: перспективы развития цифровой медицины 

Как сделать правильный выбор

При выборе страховой медицинской организации, прежде всего важно учесть, является она федеральной или региональной. Это напрямую влияет на масштабность охвата территории, то есть, где гражданин может получить врачебную помощь

Разница между этими видами страховых медицинских организаций (СМО) в том, что федеральная работает по всей территории РФ, а региональная только в определенном регионе. Клиенты последней рискуют не получить медпомощь, если они окажутся в другом городе, где нет филиала СК.

Конечно, лучше выбирать крупные федеральные страховые компании. Именно они находятся первыми в рейтинге топ-лучших. Преимущества сотрудничества с ними:

• расширенная сеть филиалов, большой охват территории;
• высококвалифицированная медицинская помощь;
• поддержка в случае нарушения прав граждан;
• колл-центры, которые круглосуточно консультируют клиентов.

Стоит выбрать известную крупную компанию, которая находится на лидирующих позициях в рейтинге лучших

Однако кроме этого, нужно обращать внимание на расположение ближайших офисов, численность застрахованных и их отзывы. Большое количество клиентов свидетельствует о стабильной и добросовестной работе страховщика, отсутствует риск быть обманутым

К сожалению, выбирая СК не из рейтинга, можно наткнуться на мошенников. Эти фирмы заключают договора, совершенно не имея отношения к ОМС. Кроме этого, большая часть работает без лицензии.

Также необходимо знать следующее:

• полис выдается бесплатно, ни за что платить не нужно;
• для получения страховки понадобится только паспорт и СНИЛС, другие документы СК не имеет права требовать;
• в день обращения выдается временный полис, по которому можно бесплатно обслуживаться в больнице.

Для большей уверенности, перед заключением договора стоит попросить лицензию и сразу же проверить ее подлинность через сайт ФФОМС.

Из-за существующей конкуренции между страховыми компаниями, которые работают в сфере медицины, программы обязательного медицинского страхования могут отличаться. Лучше выбрать тот полис ОМС, который содержит лучший пакет услуг и обеспечивает высокое качество предоставляемых услуг.

Как не попасть в руки мошенников

Большая часть правонарушений в сфере ОМС связана с получением средств территориальных фондов за услуги, которые не были оказаны. Но и у граждан, заключающих такой договор есть шанс оказаться жертвами мошенников.

Для того, чтобы этого не произошло, стоит помнить несколько простых правил:

• страховая организация должна иметь лицензию;
• вся информация, касающаяся работы компании и оказания ей услуг по заключению договоров ОМС должна находиться в открытом доступе;
• при заключении договора выдается временный полис, а постоянный будет готов в пределах двух месяцев;
• получение полиса ОМС является бесплатной услугой, независимо от статуса страховой компании;
• замена полиса в связи со сменой страховой компании также бесплатна и не требует сообщения дополнительных сведений;
• сотрудники страховой компании не могут требовать от гражданина сообщения им номера уже имеющегося полиса;
• для заключения договора ОМС потребуется только заявление и паспорт (свидетельство о рождении);
• обмен полиса старого образца на новый не является обязательны или платным;
• поликлиника, больница или иное подобное учреждение не могут отказать в предоставлении или требовать оплатить услуги, входящие в перечень оказываемых по ОМС.

Если хотя бы одно из этих правил нарушается — это повод обратиться в правоохранительные органы. Договор ОМС, заключенный в любой компании, имеющей разрешение на оказание этой услуги, действителен на всей территории России, независимо от того, где он заключался.

Не влияет выбор компании и на набор гарантированных услуг. Следовательно, при выборе компании для заключения договора ОМС стоит ориентироваться на то, как быстро и насколько эффективно она сможет защитить интересы своего клиента в случае возникновения конфликтных ситуаций.

Заключение

Анализ ДМС, предлагаемых различными страховыми компаниями показывает очень большой разброс как по объему услуг, так и по стоимости полиса. Очевидно, что вывести некоторые средние значения в данном случае не представляется возможным — в ряде случаев выбор той или иной программы скорее будет обусловлен потребностью страхователя в определенных услугах, нежели базовым пакетом услуг, предлагаемым страховой. Тем не менее, к выбору страховой компании и программы страхования нужно подойти ответственно. Большое значение имеет надежность организации, от которой зависит объем и качество получаемых медицинских услуг. Ведь именно компания будет курировать каждый шаг застрахованного лица и работу медиков, в спорных ситуациях представит и защитит интересы клиента и гарантирует (или не гарантирует) выплату возмещения по страховому случаю в полном объеме.

Советуем почитать:
Что такое программа добровольного медицинского страхования

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Похожие записи:

Образовательные программы Как оформить пенсию по старости: какие документы нужны, куда подать и сроки Статья 75. дополнительное образование детей и взрослых Служебный контракт на гражданской службе: понятие, условия и порядок заключения Развод после 40 Система образования в рф и тенденции развития образования в рф