Рейтинг страховых компаний дмс 2021 по надежности

Содержание

Несмотря на трудности и ограничения, страховой рынок быстро адаптировался к новым реалиям, превзойдя результаты 2019 года. В случае отсутствия внешних шоков и резких регулятивных изменений страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9 %, до 1,67–1,68 трлн рублей. Ключевыми рисками для компаний в текущем году станут рост убыточности и снижение инвестиционных доходов. Страховщиков жизни ожидают более существенные перемены – адаптация к новым условиям осуществления ИСЖ и НСЖ. При этом страхование жизни на фоне активного развития продуктов НСЖ вырастет на 25 %, до 540 млрд рублей по базовому прогнозу агентства «Эксперт РА». Фактором неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• Максимальный уровень надёжности.
• , , Очень высокий уровень надёжности.
• , , Высокий уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Низкий уровень надёжности.
• Очень низкий уровень надёжности.
• Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Неисполнение обязательств.
• Введена временная администрация.
• Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:

• 6 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 7 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): ВСК, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Энергогарант.
• 14 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, МАКС, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Согласие, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Тинькофф Страхование, Чулпан, Югория.
• 5 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, Стерх, Страховая бизнес группа.
• 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): ПОЛИС-ГАРАНТ, Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 17.09.2021.

ДМС в стоматологии

Программы по ДМС бывают очень разные. Стоматология она не только для государства дорогая, но и для страховых. Именно поэтому этот пункт всегда описан с большим количеством исключений и оговорок. Чаще всего это co-payment — вы оплачиваете как минимум 10-15 % общего счёта самостоятельно.

В ДМС почти всегда входит профилактика. Хорошая профилактика обходится дешевле, чем лечение, поэтому страховые компании всегда включают профессиональную гигиену в свои полисы. Обычно это две профессиональные чистки в год со фторированием, которых вполне достаточно при высокой резистентности эмали, если у вас нет каких-то критических проблем с пародонтом или сопутствующего сахарного диабета, например. Профессиональные процедуры при пародонтите страховка уже часто не покрывает в нужном количестве и объёме. Собственно, ДМС в первую очередь старается исключить дорогостоящие в лечении хронические заболевания, которые принесут гарантированный убыток.

В стандартные недорогие ДМС обычно входит только неосложнённый кариес. Это когда есть дефект эмали и/или дентина, но ничего больше не затронуто. Причём дефект не очень большой.

Если кариес осложнился пульпитом или периодонтитом, то страховая компания чаще всего сразу выкатывает огромный перечень ограничений, которые чаще всего сводятся только к устранению острой боли в минимальном объёме. Не болит? Отлично. Дальше за свои деньги. Эндодонтия разрешена в самом минимальном объёме, эстетические реставрации, вкладки и коронки после лечения почти никогда в страховку не входят, так как это самая дорогая часть лечения. 

Тем не менее иногда встречается ДМС, который позволяет почти все, включая имплантацию, но работает он по-другому. Стандартный ДМС у страховой относится к рисковым договорам. То есть они просят условно по 15 000 на каждого вашего сотрудника в год и обязываются их лечить. Подразумевается, что болеть будет только часть и неизрасходованных излишков хватит для обеспечения прибыли. Если все массово болеют, то страховая в убытке.

Второй вариант ДМС — депозитный. Это когда у вас солидная нефтяная компания и вы хотите обеспечить своим топовым сотрудникам максимальный уровень лечения. Естественно, что вы понятия не имеете как организовывать медицинскую помощь и куда с этими проблемами бежать. Для этого вы приходите к страховой и говорите, что вот вам депозит, в рамках которого вы будете лечить наших сотрудников. Страховая тут не несёт рисков и работает как управляющая компания в вашем доме, организовывая лечение. Вот с такими ДМС к нам приходили за полноценным лечением с имплантацией и ортопедией. Но это скорее исключение.

Кому положен полис ОМС

Всем лицам, живущим на территории РФ, независимо от возраста, наличия гражданства и их социального статуса положено иметь полис ОМС. Совершеннолетним гражданам России полис оформляется на основании следующих документов:

• паспорта;
• СНИЛС;
• договора на оказание страховых услуг.

Для несовершеннолетних детей предусмотрена выдача полиса на основании заявления родителя или законного представителя, при предъявлении ими свидетельства о рождении ребенка, паспорта (если ребенок старше 14 лет) и документов, удостоверяющих личность родителя.

Иностранным гражданам с РВП, видом на жительство, а также лицам, со статусом беженцев для оформления полиса ОМС потребуются следующие документы:

• паспорт иностранного подданного;
• вид на жительство/справка, подтверждающая статус беженца.

Перевод на русский язык и нотариальное заверение всех документов, подтверждающих личность иностранного подданного, будь то паспорт или свидетельство о рождении – обязательны. При условии временного проживания в Российской федерации, полис предоставляется не бессрочно, а на срок, определенный в документах, разрешающих временное проживание.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Преимущества ДМС перед ОМС

Добровольное медицинское страхование в России еще не набрало большой популярности. Хотя, страхуясь по ДМС, вы получите немало преимуществ. Конечно, нужен ли ДМС вообще решать вам. Но перед этим рассмотрите его некоторые плюсы над обязательным, и что входит в программы помимо оказания лечения. Покупать ДМС физическим лицам необязательно. В страховой организации вам дадут соответствующую информацию о страховке.

Когда работодатель включил вас в добровольное медицинское страхование сотрудников или же вы сами решили добровольно защитить здоровье, то услуги вы получите такие:

• Вы получаете квалифицированного и круглосуточного «провайдера». Сотрудники поддержки скоординируют действия врачей медицинской помощи и страхователя воедино. Вам не придется в одиночку искать больницу в случае наступления заболевания и отдельно звонить в скорую помощь с просьбой о госпитализации.
• Поликлиника и больница будет самой лучшей. Застрахованному физическому лицу больше не нужно беспокоиться о том, сколько стоит анализ крови, обследование КТ в частной клинике и другие типы диагностики. Сразу после покупки полиса страхователи начинают пользоваться услугами выбранной клиники бесплатно. Оформляя договор, вы самостоятельно определяете список медучреждения, где на случай болезни вы хотели бы получать лечение и обследоваться.
• Все делается дома. По причинам невозможности самостоятельно отправиться в больницу, у страхователя есть право вызвать врача на дом.
• Помощь и лечение происходит в научно-исследовательских центрах. Страхователь попадает на прием не в районную поликлинику, а к опытному врачу, и проходит необходимое обследование на современнейших медицинских аппаратах.
• Возможно включить в ДМС стоматологию, связанную с лечением и диагностикой, а также использовать ее в виде отдельного вида страхования.
• Отсутствие очередей. Преимущество добровольного медицинского страхования – не личное обращение к медицинским сотрудникам, а направление к ним по записи за счет координации «провайдера» страховой компании.

Как сделать правильный выбор

При выборе страховой медицинской организации, прежде всего важно учесть, является она федеральной или региональной. Это напрямую влияет на масштабность охвата территории, то есть, где гражданин может получить врачебную помощь

Разница между этими видами страховых медицинских организаций (СМО) в том, что федеральная работает по всей территории РФ, а региональная только в определенном регионе. Клиенты последней рискуют не получить медпомощь, если они окажутся в другом городе, где нет филиала СК.

Конечно, лучше выбирать крупные федеральные страховые компании. Именно они находятся первыми в рейтинге топ-лучших. Преимущества сотрудничества с ними:

• расширенная сеть филиалов, большой охват территории;
• высококвалифицированная медицинская помощь;
• поддержка в случае нарушения прав граждан;
• колл-центры, которые круглосуточно консультируют клиентов.

Стоит выбрать известную крупную компанию, которая находится на лидирующих позициях в рейтинге лучших

Однако кроме этого, нужно обращать внимание на расположение ближайших офисов, численность застрахованных и их отзывы. Большое количество клиентов свидетельствует о стабильной и добросовестной работе страховщика, отсутствует риск быть обманутым

К сожалению, выбирая СК не из рейтинга, можно наткнуться на мошенников. Эти фирмы заключают договора, совершенно не имея отношения к ОМС. Кроме этого, большая часть работает без лицензии.

Также необходимо знать следующее:

• полис выдается бесплатно, ни за что платить не нужно;
• для получения страховки понадобится только паспорт и СНИЛС, другие документы СК не имеет права требовать;
• в день обращения выдается временный полис, по которому можно бесплатно обслуживаться в больнице.

Для большей уверенности, перед заключением договора стоит попросить лицензию и сразу же проверить ее подлинность через сайт ФФОМС.

Из-за существующей конкуренции между страховыми компаниями, которые работают в сфере медицины, программы обязательного медицинского страхования могут отличаться. Лучше выбрать тот полис ОМС, который содержит лучший пакет услуг и обеспечивает высокое качество предоставляемых услуг.

Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

Сравнительная таблица

Страхование от несчастных случаев, связанных с возможным заболеванием, приведшим за собой лечение в больницах или прохождения осмотра в поликлиниках еще не настолько популярно

Не все россияне понимают важность страхования и надеются на то, что обязательное медицинское страхование граждан (ОМС) спасет их от всех невзгод

Обратившись за помощью в больницу без страховки зачастую цена услуг (осмотр, оказание лечения, анализы и т. д.) обходится намного дороже

При этом важно увидеть все аспекты и виды медицинского страхования

АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах и т. д. предлагают разные программы. В их пакет услуг входит страхование россиян и иностранцев. Страхующая компания способна застраховать здоровье (органы, производственные травмы, заболевания), жизнь и зубы. То есть оплатить стоматологические услуги, защитить в случае наступления болезни связанной с укусом клеща, ДТП и многое другое.

Чтобы выбрать лучшее, желательно узнать о цене услуг базовой программы. Поэтому давайте подвергнем сравнению наиболее известные СК. Давайте посмотрим на примере таблицы, предстоящие расходы при покупке программы на год в пяти хорошо всем известных компаниях.

Компания СОГАЗ занимает одно из лидирующих положений среди СК в России. Обратившись за ДМС в СОГАЗ, найдутся несколько вариантов страхования, включающих соло и коллективную защиту. Любой человек будет иметь возможность защитить и себя, и всю свою семью. Для застрахованного цена определяется отдельно, но в среднем она равна от 15 до 50 тысяч рублей.

РЕСО

Предупредить расходы, связанные с прохождением лечения, возможно придя в компанию РЕСО, обеспечивающую вам отличную защиту в случае наступления рисков.

В базовый перечень программы от РЕСО входит:

• Неограниченный прием у врачей в амбулатории;
• Вызов врача на дом и сдача анализов у детей;
• Вызов скорой в административных границах Санкт-Петербурга;
• Госпитализация в стационар при необходимости.

Росгосстрах

Обратившимся в Росгосстрах ДМС продается на привлекательных условиях. Формы оказания помощи здесь выбираются из комплексной и сольной программы.

В комплексную программу входит стандартный набор услуг, а в соло предусматривается защита от клещей, гепатита, покупается иностранными гражданами (россиянами за границей), пассажирами ТС категорий B, C, D.

АльфаСтрахование

Перед страхователем, решившимся обратиться в СК АльфаСтрахование, предстанет огромный выбор страховых услуг.

В их перечень входят программы, предназначенные физическим лицам и бизнесу, юридическим лицам и иностранцам. Оформляя защиту на год, ее цена зависит от того, какие виды услуг включены в нее.

При выборе комплексной защиты, страховые выплаты покроют такие расходы, как:

• Транспорт;
• Неотложка;
• Консультации;
• Амбулаторий;
• Стационар.

Ингосстрах

Обращаясь в Ингосстрах за ДМС купить его возможно на выгодных и понятных условиях, как и у предыдущих компаний, указанных выше. Получить налоговые вычеты по страховке, равные сумме расходов, возможно обратившись в соответствующие органы. Само же оформление страхового полиса не предусматривает взимание налога, и его цена зависит от включенных и полученных видов услуг.

Услуги ДМС в регионах России

Популярность телемедицины объясняется также сложностями при получении плановой медицинской помощи по ОМС, особенно в регионах. При этом рынок розничного ДМС довольно ограничен по территориальному признаку.

Почти 66% договоров и 80% премий приходится на 2 города – Москву и Санкт-Петербург. Количество договоров, заключенных физическими лицами, в расчете на 10 тыс. человек населения только в 9 регионах по итогам 2019 года превышало 1 000, в 11 регионах это количество было меньше 100. Это объясняется низким уровнем жизни в сочетании с высокой долей сельского населения, а также небольшим количеством медицинских учреждений, подходящих для оказания помощи по программам ДМС. 5 из 11 таких регионов находятся в Северо-Кавказском федеральном округе.

Таблица 1. Субъекты РФ с максимальным распространением розничного ДМС

Таблица 2. Субъекты РФ с минимальным распространением розничного ДМС

Вслед за ставками и платежеспособным спросом

Ожидаемые рост банковских ставок и снижение объемов выдачи ипотечных кредитов будут сдерживать динамику премий по видам страхования, связанным с кредитованием. В первую очередь это затронет такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества физических лиц. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5–6 %, в консервативном – на 2–3 %, по страхованию имущества физических лиц на 7–8 и 3–4 % соответственно. Страхование автокаско вслед за динамикой продаж новых автомобилей и с учетом продолжения действия льготных программ автокредитования продемонстрирует рост на 2–3 % при базовом прогнозе и сокращение на 2–3 % – при консервативном. Объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 4–5 %, по консервативному – стагнация. Среди аутсайдеров рынка окажется ДМС, на который в наибольшей степени повлияют снижение потребительского спроса со стороны граждан, сокращение расходов предприятиями, а также отсутствие активного туристического потока за рубеж. При базовом сценарии снижение премий по ДМС составит 5–6 %, при консервативном – 8–9 %.

Вместо заключения

Анализ предложений ДМС, предлагаемых различными страховыми компаниями показывает очень большой разброс как по объему услуг, так и по стоимости полиса. Очевидно, что вывести некоторые средние значения в данном случае не представляется возможным — в ряде случаев выбор той или иной программы скорее будет обусловлен потребностью страхователя в определенных услугах, нежели базовым пакетом услуг, предлагаемым страховой.

Тем не менее, к выбору страховой компании и программы страхования нужно подойти ответственно. Большое значение имеет надежность организации от которой зависит объем и качество получаемых медицинских услуг. Ведь именно компания будет курировать каждый шаг застрахованного лица и работу медиков, в спорных ситуациях представит и защитит интересы клиента и гарантирует (или не гарантирует) выплату возмещения по страховому случаю в полном объеме.

Советуем почитать:
Возврат подоходного налога при приобретении полиса ДМС

Рейтинг: 4.6/5 (3 голосов)

Продлен срок выбора новой страховой для застрахованных в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М»

МГФОМС информирует застрахованных по ОМС в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М» граждан о продлении срока подачи заявления о выборе новой страховой медицинской организации (далее – СМО) до 28.02.2021 включительно в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление обязательного медицинского страхования и прекращении работы данной СМО.

Обращаем внимание застрахованных по ОМС в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М», что переоформление полиса ОМС в связи с выбором новой СМО в Государственном бюджетном учреждении города Москвы «Многофункциональные центры предоставления государственных услуг города Москвы» (далее – МФЦ «Мои документы») невозможно. МФЦ «Мои документы» предоставляет услуги только первичного оформления полиса ОМС новорожденным, а также услуги оформления дубликата полиса ОМС в случае его утери или приведения в негодность

Ранее МГФОМС сообщил на официальном сайте mgfoms.ru, что осуществить выбор новой СМО застрахованным по ОМС в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М» необходимо до 10.02.2021. Однако с учетом количества застрахованных в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М» (по состоянию 10.12.2020 в АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М» в Москве были застрахованы 1 750 425 человек) и для удобства граждан принято решение о продлении срока до конца февраля 2021 года.

На сегодняшний день уже свыше 65 тыс. человек осуществили выбор новой страховой компании в соответствии с п. 4 ст. 16 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

Подать заявление о выборе (замене) СМО можно несколькими способами:

1. лично или через своего представителя непосредственно в офисе пунктов выдачи полисов ОМС страховой в письменной форме,
2. в электронном виде самостоятельно через Личный кабинет (pandora.mgfoms.ru) на официальном сайте МГФОМС в разделе «Заявление на полис» или на сайте государственной информационной системы «Портал государственных и муниципальных услуг (функций) города Москвы» (mos.ru) в разделе «Здоровье» в подразделе «Оформление полиса обязательного медицинского страхования».

Доступ в Личный кабинет на сайте pandora.mgfoms.ru осуществляется по логину и паролю от портала gosuslugi.ru только при наличии подтверждённой учетной записи.

Посмотреть список всех СМО — участниц системы ОМС города Москвы можно на сайте МГФОМС в разделе «Справочники» — «СМО». Найти ближайший к себе офис СМО можно в разделе «Справочники» — «Пункты выдачи полисов».

Напоминаем!

ЦБ РФ приказом от 10.12.2020 № ОД-2049 отозвал лицензию на осуществление обязательного медицинского страхования АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М», до 28.02.2021 все обязанности данной СМО по оплате медицинской помощи и защите прав  застрахованных осуществляет МГФОМС. По истечении указанного срока застрахованные лица, не выбравшие СМО, будут распределены между другими СМО пропорционально числу застрахованных лиц в каждой из них. 

Важно!

Отзыв лицензии АО «СГ «Спасские ворота-М» не может быть причиной отказа медицинскими организациями в медицинской помощи застрахованным лицам.

На самом ли деле “ДМС” – это ДМС?

В отчетности страховщиков в состав вида страхования ДМС входят следующие основные продукты:

• страхование сотрудников за счет средств предприятий;
• индивидуальные полисы ДМС, покупаемые физическими лицами;
• страхование выезжающих за рубеж в части риска оказания медицинской помощи

Именно в таком разрезе мы посмотрим на данный вид страхования в нашем обзоре.

Однако для полноты картины продукт ВЗР мы «соберем» не только из риска медицинской помощи, но и добавим к нему риски от несчастных случаев (полученные травмы на период поездки и пр.) и финансовые риски (такие как отказ в визе, невылет или перенос рейса и т.д.), чтобы полноценно представлять реальные тенденции.

В общем виде итоги 9 месяцев 2020 года по данным видам будут выглядеть следующим образом:

Как видно из таблицы и графика, рынок ДМС за 9 месяцев 2020 года вырос на 3%, из них ДМС за счет предприятий, занимающий в портфеле долю 91%, вырос на 6%. То есть ни пандемия, ни ослабление в связи с этим экономической активности в стране не повлияли на данный вид страхования, он вполне неплохо растет, как минимум, на уровень медицинской инфляции. Справедливости ради стоит отметить, что основные крупные договоры ДМС заключаются в начале года, а в 2020 году ограничения, связанные с пандемией, возникли только во втором квартале, поэтому они в принципе не должны были (не успели) скорректировать поведение предприятий в данном направлении.

Отдельно стоит обратить внимание на тот факт, что для многих страховых компаний страхование ДМС за счет предприятий является одним из ключевых видов в портфеле, поэтому любое сокращение страховой премии по данному виду для таких компаний очень болезненно и противоречит их стратегии развития. Именно в такой логике проанализируем данный вид далее

Что касается рынка ВЗР – да, действительно, он сократился на 58%. А подробнее мы разберем данный вид в третьей части этой статьи.

Заключение

Добровольное медицинское страхование позволяет обеспечить доступ к качественному лечению, избавляя от ожидания в очередях. При этом стоимость полиса возрастает вместе с его возможностями. И чтобы избежать неоправданных трат, следует внимательно отнестись к выбору компании. Это позволит избежать потери средств из-за мошеннических действий.

Помимо этого важно ознакомиться с перечнем услуг и ограничений, которые характерны для выбранного пакета. Так удастся в полной мере пользоваться возможностями полиса без риска столкновения с обоснованными отказами страховщика в выплатах

Также советуем вам ознакомиться с рейтингом ОМС на 2021 год.

Похожие записи:

Понятие, принципы и состав должностного регламента План подготовки к огэ: как эффективно подготовиться к экзаменам в 9 классе Зачем российской школе впр? Служебный контракт на гражданской службе: понятие, условия и порядок заключения Развод после 40 Система образования в рф и тенденции развития образования в рф