Как подарить квартиру в ипотеке?

Порядок действий при оформлении дарственной

Дарственная на ипотечную квартиру, как юридический документ, не отличается какими-либо особенностями. Сложность состоит в признании юридической силы данной бумаги, поскольку непосредственным участником сделки являются не только даритель и одариваемый, но и банк-кредитор. Для банка это дополнительный риск, поэтому согласие на сделку получить не просто.

Получаем согласие банка

Первым шагом на пути оформления дарственной является изучение ипотечного договора и согласование вопроса с банком. Чтобы банк дал согласие на совершение сделки, заёмщик должен аргументированно доказать целесообразность сделки. Аргументами может служить ухудшение здоровья или материального положения заёмщика.

Банк не даст разрешение на дарение ипотечной квартиры:

• Пожилому.
• Несовершеннолетнему.
• Гражданину с низким уровнем дохода.

Для получения разрешения заёмщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К заявлению прилагаются:

• Свидетельство на залоговый объект.
• Документы одариваемого (паспорт, справка о доходах, и другие по требованию банка).
• Проект дарственной.

Сотрудники банка проверяют личность одариваемого и выносят решение. Кредитора будут интересовать платежеспособность нового владельца квартиры, поэтому он тщательно будет оценивать уровень его доходов, количество иждивенцев в его семье, наличие иных кредитных обязательств. Для получения положительного решения банка одариваемый должен быть идеальным с точки зрения получения кредита.

На решение банка могут повлиять и мотивы оформления сделки. Если даритель оказался в трудной жизненной ситуации, у него снизились доходы или он внезапно заболел тяжким недугом, то банку будет выгодна смена собственника квартиры.

В случае положительного результата заёмщику выдаётся официальное письменное разрешение на совершение сделки.

Оформление дарственной

Получив разрешение банка, даритель обращается к нотариусу для составления договора дарения. Для сделки понадобятся документы:

1. Паспорта участников сделки.
2. Документы на недвижимость (Свидетельство, техпаспорт, кадастровый паспорт).
3. Выписка из ЕГРП.
4. Согласие супруга (при наличии).
5. Копия кредитного договора.
6. Разрешение банка.
7. Выписка из домовой книги.
8. Квитанция на госпошлину (1000 рублей).

Регистрация сделки

После оформления дарственной стороны сделки обращаются в Росреестр или МФЦ для регистрации передачи прав на объект. Заявление подаётся вместе с перечисленными ранее документами. Новый владелец квартиры через 20 дней получает Свидетельство о собственности.

После получения Свидетельства новый собственник квартиры предоставляет документ в банк для переоформления ипотечного кредитного договора. С момента регистрации сделки обязательства по кредиту берёт на себя новый владелец недвижимости.

Получателю дара стоит учесть, что он получает не только права на объект недвижимости, но и принимает на себя обязанности перед банком-кредитором. Фактически полноправным владельцем новый собственник станет только после полной выплаты заёмных средств банку. Если у дарителя на момент подписания дарственной имеется просроченная задолженность по выплатам, он должен предупредить о ней одариваемого.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2020 году

Итак, если Вы приняли решение подарить ипотечную квартиру близкому родственнику или постороннему (например, партнёру) – нужно будет пройти все нижеперечисленные этапы:

1. Сначала, необходимо получить согласие на проведение сделки согласие у банка-кредитора.
2. Затем, собрать пакет документов, необходимых для оформления договора дарения.
3. После этого – время заняться составлением содержания дарственной. Сделать это можно и самостоятельно, но мы рекомендуем обязательно обратиться за сопровождением сделки к нотариусу. Это выступит гарантом соблюдения условий дарственной сторонами в будущем.
4. На финальном этапе стороны передают документацию сотрудникам Росреестра или МФЦ.

Как правило, срок государственной регистрации права собственности нового владельца не превышает 30 календарных дней с момента подачи сторонами бумаг.

Для того чтобы скорректировать действия в соответствии именно с Вашей ситуацией – рекомендуем Вам получить бесплатную консультацию юриста, заказав звонок или описав нам всё в одной из форм обратной связи, представленный в статье!

Сейчас же, хочется остановиться подробнее на 2 пункте выше опубликованного списка.

Какие документы нужны

Как только заёмщик получит согласие представителей банка-кредитора на оформление дарственной на квартиру в ипотеке – он должен заняться подготовкой пакета необходимых для проведения сделки документов, в число которых входит:

• Заявление на регистрацию;
• паспорта граждан, принадлежащие сторонам сделки;
• правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности дарителя на даримую недвижимость;
• технический паспорт на жилплощадь;
• письменное соглашение на проведение данной сделки от второго супруга, если квартира приобреталась в браке и входит в совместно нажитое имущество;
• выписка обо всех лицах, прописанных на даримой жилплощади;
• одобрение от органов опеки и попечительства, если дарственная оформляется на несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Для того чтобы составленная дарителем дарственная на ипотечную жилплощадь обладала юридической силой и её невозможно было оспорить в будущем – в её содержании обязательно должна присутствовать следующая информация:

1. все реквизиты обеих сторон-участников сделки дарения;
2. данные из документа, подтверждающего право собственность нынешнего владельца;
3. технические характеристики, передаваемого объекта и информация о нём (физический адрес, этаж и пр.);
4. желание дарителя передать имущество и волеизъявление принять его от одаряемого;
5. сведения о фактическом переходе права собственности и подтверждение того, что одаряемый проинформирован о том, что квартира в данный момент находится в залоге у банковской организации;
6. фактическая рыночная цена недвижимости;
7. дата и подписи участников соглашения.

После заключения сделки и регистрации права собственности, одаряемая сторона получает на руки документы, удостоверяющие то, что данная квартира станет его собственностью после выплаты ипотеки.

Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2020 году

Какую сумму нужно будет подготовить и сколько заплатить при передаче в дар ипотечной квартиры. Как и при дарении любого другого недвижимого и движимого (например, при оформлении дарственной на автомобиль) – существует 2 ответа:

1. если в роли сторон, участвующих в сделке, выступают близкие родственники – оформление сделки не подлежит налогообложению;
2. если сделку заключают не родственники – одариваемая сторона, получающая квартиру без затрат собственных средств, должна будет уплатить государственный налог НДФЛ, составляющий 13% от общей рыночной стоимости квартиры или от её цены, назначенной банком-кредитором.

Однако, это не все затраты, которые нужно учитывать. Так, за государственную регистрацию права собственности нового владельца, одариваемый должен будет уплатить, в любом случае, 1 000 российских рублей. Ещё больше информации можно узнать из этого видео или написав нашим юристам:

Существует ли возможность оформить дарственную

Для начала следует понимать, что отношения между кредитором и заемщиком подчиняются предписаниям, оговоренным в Гражданском своде законов РФ, в ФЗ «Об ипотеке» и в законе, регулирующем порядок регистрации вступления в право владения недвижимым имуществом.

Можно ли ипотечную квартиру подарить, четко прописано в статье 37 закона «Об ипотеке», в которой упоминается, что имущество, которое является залогом для кредитора, может быть передано получателем кредита иному лицу посредством продажи, обмена, дарения или любым другим способом, но только при согласии залогодержателя, а именно банка.

Итак, выдав кредитные средства покупателю недвижимости, банковское учреждение получает полные права владения данной собственностью до того момента, пока не получит обратно свои средства в полном объеме. Если же заемщик не выплачивает положенные взносы, кредитор может продать залоговое имущество, погасить кредит и неустойку, а оставшиеся средства, если таковые будут, может вернуть заемщику.

вполне может быть причислена к одной из разновидностей ценных бумаг, которая может быть уступлена банком другому финансовому учреждению. Когда меняется собственник квартиры, рискует в первую очередь кредитор, поскольку меняется лицо, которому банк может предъявить предусмотренные договором требования.

Чаще всего то, можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке, или полностью всю квартиру, прописываются в договоре кредитования. Но в любом случае осуществить данную процедуру в обход банка не удастся.

Как показывает практика, подарить залоговую квартиру можно только в двух случаях:

1. Когда данное условие прописано в кредитном договоре.
2. Когда заемщик получает разрешение кредитора, которое прописывается в документе отдельным пунктом.

Обычно возможность, можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке, в изначальной версии заемного контракта исключена. Но заемщик имеет право настаивать на внесении данного условия в документ еще на этапе заключения сделки с банком.

Как добиться согласия кредитора

Прежде чем преподнести в дар третьему лицу свою ипотечную квартиру, следует помнить, что при смене собственника договор кредита не утратит своей силы. Это означает, что процедура дарения сулит одариваемому прохождение всех ступеней проверки на платежеспособность, как это было с первоначальным заемщиком.

Во внимание банк примет такие характеристики:

• общий месячный доход;
• количество лиц, находящихся на иждивении;
• сумму ежемесячных расходов;
• стабильность дохода.

При этом лицо, которое получает такую квартиру в дар, должно хорошо понимать, что отныне оно становится плательщиком долгосрочного кредита и перенимает на себя все обязательства по договору.

Отсюда следует, что при желании или необходимости оформить дарственную заемщик должен обратиться в банк с заявлением соответствующей формы. Чтобы ходатайство получило одобрение, необходимо обосновать необходимость проведения данной операции. К примеру, такой причиной может стать ухудшение здоровья заемщика.

При этом решение банка непременно будет отрицательным, если договор дарения принесет самому учреждению дополнительные риски. Так, скажем, вряд ли увенчается успехом попытка подарить квартиру человеку преклонных лет или несовершеннолетнему лицу. Вместе с доказательствами целесообразности сделки даритель должен предоставить своему кредитору такие бумаги:

1. .
2. Проект договора дарения.
3. .

Приняв во внимание все обстоятельства, банк примет решение

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Для проведения сделки потребуются документы:

• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
• техническая документация на квартиру;
• разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
• согласие супруга (ги) дарителя;
• разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

• если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
• если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

1. Паспорта заемщика и одариваемого.
2. Ходатайство о регистрации договора.
3. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
4. Технический паспорт жилища.
5. Выписка из домовой книги.
6. Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
7. Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
8. Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
• трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
• быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.

Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

• Если долг погашается досрочно.
• Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

Банк не даст вам разрешение на дарение в случае, если вы являетесь злостным неплательщиком, и уже несколько раз у вас были неприятные инциденты по поводу невнесения платежей.
Второй причиной, за которой может последовать отказ, является факт того, какую часть кредита вы погасили. Чем ближе оплата к завершению, тем больше вероятность получить разрешение.
Если в договоре с кредитной организацией изначально был прописан запрет на осуществление сделок с имуществом, пока не будет погашена ипотека, то с этим никак не поспоришь.
Еще одной причиной является недоверие к заемщику ввиду отсутствия у него постоянной работы, а следственно, возможности оплаты по ипотеке

Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Для оформления дарственной необходимо составить соглашение о передачи имущества в дар, а также переоформить договор ипотеки.

В данном случае между банком и лицом, которое является одаряемым, заключается сделка о погашении остаточной суммы ипотечного кредита на условиях банковской организации.

Требования к одаряемому человеку

Человек, на которого оформляется в дар недвижимость в ипотеке, должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство и постоянную регистрацию по месту расположения банковской организации;
• иметь стаж работы не менее 1 года;
• работать на официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев;
• представить справку о платежеспособности;
• не иметь плохих кредитных историй в других банковских организациях;
• отсутствие других задолженностей.

Примечание! В некоторых банковских организациях могут быть предусмотрены дополнительные критерии, необходимые для осуществления передачи прав на недвижимость, которая находится ипотеке.

Порядок действий

Для оформления дарственной необходимо выполнить следующий порядок действий:

• обратиться в банковское учреждение для получения разрешения на оформление такого вида процедуры;
• собрать пакет документов на недвижимость;
• составить договор дарения и зарегистрировать его;
• перезаключить соглашение между банком и новым владельцем недвижимости.

Отметим! В некоторых случаях оформление дарственной может занимать длительное время, срок рассмотрения поданных на регистрацию документов вправе рассматриваться до одного месяца.

Необходимые документы

Для оформления дарственного соглашения на недвижимость, которая находиться в ипотеке, следует собрать такой перечень документов:

• документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
• документы на недвижимость;
• письменное согласие банковской организации;
• заявление на регистрацию соглашения передачи в дар имущества;
• дарственное соглашение;
• выписка о лицах, прописанных на жилой площади;
• в случае если недвижимостью владеет не один человек, необходимо получить письменное согласие совладельцев;

Примечание! В случае если отсутствует один из вышеуказанных документов, передача в дар имущества не осуществляется. Новый владелец имуществом должен пройти регистрацию в Госреестре, в противном случае такое соглашение считается недействительным.

Какую информацию содержит договор?

При заключении соглашения на передачу имущества в дар следует указывать информацию такого типа:

• реквизиты сторон, участвующих в сделке;
• предмет договора;
• номер свидетельства, на основе которого собственник недвижимость имеет право на распоряжение имуществом;
• оценочная стоимость недвижимости;
• точный адрес и информация о недвижимости;
• в пункте информации о недвижимости необходимо указать сведения, что одаряемый ознакомлен, что квартира находиться в ипотеке;
• условия передачи имущества;
• дата и время составления документа;
• подписи сторон.

Примечание! Дарственная может быть составлена в свободной форме, однако в обязательном порядке зарегистрирована, в противном случае такой документ может считаться недействительным.

Стоимость оформления

При осуществлении оформления соглашения на передачу прав на имущество все издержки оплачивает одаряемый человек. При этом обязательному платежу государственной пошлины подлежит уплата 100 рублей за регистрацию дарственной.

Также для случаев, если процесс дарения производиться между участниками, которые не имеет близких родственных связей, необходимо уплатить налог в размере 13 % от указанной оценочной стоимости имущества.

При этом при подаче декларации в налоговые службы специалисты могут рассматривать среднюю оценочную стоимость и самостоятельно рассчитывать размер налога.

Оформление дарственной на имущество, которое находиться в ипотеке, может способствовать появлению большого количества сложностей.

Отметим! Для осуществления такого процесса необходимо получить согласие банка и только после этого заключать соглашение. Отсутствие согласия кредитора может способствовать возникновению судебного процесса и признание такого рода сделки недействительной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42

Что такое ипотечный кредит

Сначала разберемся, что подразумевают, говоря об ипотечном кредите.

Приобретая имущество через банк, заемщик берет на себя обязательства на долгое время по выплате, взятой у кредитной организации, суммы с процентами.

Банк при этом оказывается в выигрыше, поскольку за несколько десятков лет он получит значительную прибыль.

Для заемщика любое ипотечное кредитование накладно, но, к сожалению, сегодня ситуация на рынке недвижимости такова, что без займа приобрести жилье для большинства россиян нереально. Попробуй скопить огромные суммы на зарплату бюджетника и купить жильё – не получится, как ни старайся!

Важно понимать: перед обращением в банк нужно проанализировать свои возможности, ведь платить придется долгое время.

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в кредите?

Договор ипотечного кредитования тоже весьма распространен на территории нашей страны. Государство всячески поддерживает ипотечные программы кредитных организаций.

Обусловлено это рядом причин.

Основной из них является факт того, что предоставление ипотечных программ гарантирует гражданам получение своего собственного жилья, а вот оплатить его они смогут в течение нескольких лет.

Конечно же, для того чтобы банк одобрил вам ипотеку необходимо соблюдать его требования. Как правило, требования кредитных организаций к заемщикам достаточно серьезные.

Так, у вас должна быть безупречная кредитная история, хорошая зарплата для погашения задолженности, а также должны быть соблюдены и другие нюансы. Обязательно прислушайтесь к ним.

Также, ипотечный договор содержит ряд ограничений. Часто встречается и такое ограничение как отказ в осуществлении сделки дарения. Для вас это новость?

Мы попытаемся выяснить, почему так происходит. Когда банк выдает вам денежные средства на погашение ипотечного кредитования, то есть на приобретение недвижимости, он надеется на то, что в скором будущем вернет денежные средства еще и с процентами.

Банк не хочет рисковать деньгами, поэтому стремится всячески обезопасить себя от ситуаций, которые связаны с возникновением неоплаченного долга.

В качестве погашения задолженности банк предлагает заемщику предоставить недвижимость. То есть, в договоре оговаривается необходимость отдать в качестве собственности банку квартиру в ситуации, если вы не сможете оплатить кредит.

Таким образом, подобное обременение в качестве ипотечной задолженности будет иметь свое положительное значение для кредитной организации. Поэтому кредитная организация одобряет договор дарения.

В ситуации, когда речь идет об осуществлении дарения, меняется собственник недвижимости, то есть уже не вы, абсолютно другое лицо будет владеть квартирой, при этом, у этого лица не будет никакой договоренности с банком, что оно передала недвижимость в случае неуплаты долга.

А это значит, что в ситуации, если неплательщик передаст недвижимость по договору дарения, он никак не сможет вернуть долг банку, и кредитная организация потеряет денежные средства. Согласитесь, ситуация неприятная. Поэтому где-то организации и не одобряют дарение, а точнее его запрещают в пунктах своих договоров.

Что такое ипотечное жилье и кто является его собственником?

Ипотечная квартира это недвижимость, которая была приобретена на средства банка, которые были выданы в заем лицу.

При этом она является собственностью физического лица, однако в ситуации неуплаты долга в соответствии с договором ипотеки переходит в собственность кредитной организации.

По сути, ипотечная квартира это обычная недвижимость, однако которая имеет серьезные обременения в виде финансовой ответственности. Неуплата может грозить утратой вашей недвижимости, которую вы так стремились получить на праве собственности.

Условия сделки

Оформление дарственной при текущем залоге квартиры – процедура не из легких. Прежде чем прибегать к заключению сделки, нужно изучить жизненные обстоятельства.

Условия дарения доли в ипотечной жилплощади:

• пункт о возможности дарения в период погашения ипотеки;
• согласие дарителя и одаряемого, например — на перевод прав и обязанностей по договору залога;
• переоформление договора ипотеки по ходатайству заёмщика.

Обязательным условием сделки является регистрация изменений в органе Росреестра. Новый собственник (одаряемый) вступит в законные права только после прохождения регистрации в государственных органах.

Обратите внимание, что банки не дают согласие на дарение доли в пользу детей, пенсионеров, малоимущих и сирот, т.е. тех, кто не способен нести обязательства по выплатам за ипотеку

Единственный вариант – подарить долю таким лицам, но сохранить за собой обязанность по выплате кредита (п. 38 ФЗ «Об ипотеке»).

Мнение эксперта

Семен Фролов

Юрист. Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право.

Вопрос:

Можем ли мы подарить долю ребенку, если жилплощадь была куплена на средства материнского капитала? Ипотека уже погашена на ⅔, но в банк мы еще не обращались.

Ответ:

Оформление дарственной на долю в квартире считается отчуждением имущества. Согласно пункту 1 статьи 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», дарение возможно лишь с разрешения держателя залога, т.е. банковского учреждения. Ознакомьтесь с договором о предоставлении ипотечного кредита. Если в нем имеется пункт о дарении доли до погашения ипотеки, значит вы сможете оформить сделку. Отсутствие такого пункта затрудняет дарение доли. Придется писать заявление в банк и ходатайствовать о разрешении на совершение сделки с обременением.

Еще один момент: Если планируется подарить долю ребенку по материнскому капиталу, родители должны составить предварительный договор дарения или оформить соглашение о выделении доли детям.

Какой закон регулирует взаимоотношения сторон

Регулирование взаимоотношений между кредитором и заемщиком соответствуют законодательным актам.

Существует ряд нормативных документов, выполнение которых выполняется обязательно:

1. Гражданский кодекс.
2. ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» — о залоговых отношениях.
3. ФЗ № 122-ФЗ о государственной регистрации недвижимого имущества.

Часть правил, касающихся отношений между кредитными организациями и заемщиками, прописывается непосредственно в договоре.

Примите во внимание: в случае нарушений с любой стороны при оспаривании в суде предъявляется для детального изучения именно договор.

Категории и статус одаряемых

Передача права собственности, следующая за процессом дарения, для кредитной организации – смена заёмщика, требующая изучения его финансовых возможностей и сравнения с платежеспособностью первоначального дебитора с точки зрения коммерческих рисков.

Банки дают согласие при пошатнувшемся материальном положении первичного заёмщика, резком ухудшении состояния здоровья, но выдвигают требования по отношению к новому заёмщику, рассматривая индивидуально каждого:

1. Дети дарителя. Можно ли подарить квартиру в ипотеке ребёнку сводится к возрасту одаряемого. Если ребёнок на момент желаемой передачи не достиг совершеннолетия, то банком в качестве возможного заёмщика рассматриваться не будет. Это объясняется недееспособностью и нетрудоспособностью лица, что прямо противоречит интересам кредитной организации.
2. Супруги. Процесс дарения между мужем и женой не предусматривается в силу принадлежности имущества, приобретённого в период брака, к составу совместной собственности. Оформление дарственной в юридическом отношении имеет смысл при условии:
   • приобретения квартиры до вступления в брачный союз;
   • расторжения брака с сопутствующим желанием одного из супругов аннулировать права и обязанности на жильё.

Можно ли подарить ипотечную квартиру супруге или её часть, зависит от одобрения банка, который будет изучать реноме супружеской четы на предмет платежеспособности.

1. Близкие родственники. Наличие или отсутствие родственных отношений не имеет значения для банковского учреждения, которое будет оценивать одаряемого на основании получаемых доходов, кредитной истории, стабильности финансового положения. Однако ответ на вопрос, можно ли подарить ипотечную квартиру родителям, с высоким процентом вероятности окажется отрицательным в силу сравнения возраста текущего должника с предполагаемыми, что окажется не в пользу родителей.
2. Созаёмщики. Постановка вопроса имеет смысл при желании лица освободиться от статуса путём передачи прав на недвижимость с обязательствами по погашению кредита. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире банком будет оцениваться с точки зрения достаточности у остальных созаёмщиков финансовых возможностей для погашения ипотеки без участия конкретного лица.

Отличительная особенность договора дарения от купли-продажи заключается в отсутствии необходимости получения согласия остальных собственников для передачи доли. Оформление квартиры в долях по ипотеке не ограничивает владельца в реализации собственных прав, требуя лишь согласие кредитного учреждения.

Статус одаряемого интересен банку исключительно с точки зрения финансового положения и оценки собственных рисков при смене заёмщика. Кредитная организация примет положительное решение при выигрыше «кредитного реноме» перспективного должника по сравнению с текущим. Дарение ипотечной квартиры родственнику первой степени родства представляет интерес для участников дарственной ввиду освобождения от уплаты НДФЛ, являющегося обязательным при передаче стороннему лицу.

Похожие записи:

Текущая ситуация в сфере средне-специального образования Центральные федеральные органы исполнительной власти Эжд мэш Закон рф «о статусе судей в российской федерации» от 26.06.1992 n 3132-1 ст 3 (ред. от 05.04.2021) Где пожениться геям и лесбиянкам и как организовать свадьбу Кто имеет право на социальное обеспечение? понятие права социального обеспечения